Как россиянину открыть счет в банке Грузии удаленно: подробная инструкция
Открыть банковский счет в Грузии – популярная задача среди переезжающих россиян. К осени 2022 года свыше 45 тысяч граждан РФ уже открыли счета в грузинских банках, разместив на них более $670 млн. Грузинский счет дает мультивалютные возможности (в одном счете сразу GEL, USD, EUR и др.), относительно низкие комиссии и доступ к банковским услугам вне российских санкций. Однако полностью удаленно оформить счет нельзя – понадобится личный визит. Зато подготовиться заранее вполне реально: можно заполнить анкету, оплатить сбор и получить квитанцию еще до поездки. Ниже мы шаг за шагом разберем, как россиянину открыть счет в Bank of Georgia (самом крупном банке Грузии) с минимальными хлопотами, и какую роль в этом играет наш сервис Kvitta.online.
Что понадобится для открытия счета в Грузии?
Прежде чем приступать к оформлению, убедитесь, что у вас есть следующие необходимые вещи и документы:
- Действующий загранпаспорт. Именно его данные будут использованы для открытия счета. Паспорт потребуется и для оплаты сбора, и при визите в банк.
- Грузинская SIM-карта. Для открытия счета обязательно нужен местный номер. Можно сначала указать грузинский номер для SMS, а позже заменить его на российский. Если у вас еще нет SIM-карты Грузии, придётся приобрести её по прибытии (например, у оператора Magti – у него лучшее покрытие ). Без грузинского номера банк не сможет полностью активировать вам сервисы SMS-уведомлений и интернет-банкинг.
- E-mail адрес. Очень важно указать актуальную электронную почту при подаче заявки – именно на неё придёт письмо с одобрением или отказом. Звонков из банка не бывает, всё общение – через email.
- 50 лари (GEL) для регистрационного сбора. Это единовременный взнос за рассмотрение вашей анкеты KYC при открытии счета. Без оплаты 50 GEL банк не примет вашу заявку. В Bank of Georgia этот сбор платится до подачи анкеты, только офлайн в отделении банка. Но ниже мы расскажем, как внести эти 50 лари удаленно через наш сервис, чтобы получить квитанцию заранее.
- Доступ в интернет для заполнения анкеты. Анкета KYC (Know Your Customer) заполняется онлайн на сайте Bank of Georgia, потребуется ~20–30 минут и сканы документов. Анкету обязательно заполнять на английском языке – ответы на русском не примут.
- Сканированные копии/фотографии документов для приложений к анкете. Как минимум понадобятся: фото загранпаспорта, ваша подпись и квитанция об оплате 50 лари. Также желательно подготовить финансовые документы: резюме, трудовой договор или справку с работы, а также выписку из банка о движении средств. Подробнее о требованиях к этим файлам – расскажем в инструкции ниже.
Шаг 1: Выбор банка и особенности для россиян
Прежде всего определитесь, в каком банке Грузии вы хотите открыть счет. Крупнейшие – это Bank of Georgia (BoG) и TBC Bank. Оба принимают нерезидентов, но есть нюансы. Мы рассмотрим процесс на примере Bank of Georgia, так как большинство эмигрантов открывают счет именно там.
У BoG удобный интернет-банкинг, мультивалютные счета и высокая лояльность к иностранцам. TBC также хорош, но известны случаи, когда россиянам там выдавали «урезанные» карты (работающие только внутри Грузии).
Кроме того, в TBC анкету KYC заполняют прямо в отделении на бумаге и тоже берут комиссию 50 лари.
Другие банки (Liberty, Basis, Terabank и др.) либо менее популярны, либо могут иметь строгие требования. Например, Credo Bank открывает счет вообще без KYC, сразу за ~45 минут, но берёт более высокую плату за обслуживание (годовой взнос ~35–65 лари).
Bank of Georgia же сочетает приемлемую стоимость (5 GEL обслуживание в месяц ) и довольно быстрое открытие счета (после подачи документов счёт готов в течение 1–2 дней, карта выпускается за 2–3 дня ).
Важно для россиян и белорусов: в BoG действует ограничение – вам выдадут только одну банковскую карту (либо пластиковую, либо виртуальную).
То есть, открыть несколько карт на одно лицо не получится. Учтите это, планируя использование счета. Кроме того, при заполнении анкеты и общении с банком стоит начинать разговор на английском – большинство сотрудников говорят по-английски; если им удобно по-русски, они сами предложат перейти.
Шаг 2: Оплата 50 лари за рассмотрение анкеты (как получить квитанцию удаленно)
Следующий шаг – оплатить регистрационный сбор 50 GEL за рассмотрение вашей анкеты KYC. В Bank of Georgia без этой оплаты вашу заявку просто не будут рассматривать. Обычно процесс такой: вы лично приходите в отделение BoG в Грузии, говорите, что хотите открыть счёт, и сначала оплачиваете 50 лари в кассу. Кассир выдаёт бумажную квитанцию. Только после этого вы заполняете анкету.
Однако, если вы сейчас находитесь в России (или другой стране) и хотите сократить число визитов в банк, можно получить квитанцию заранее. Наш сервис Kvitta.online как раз помогает с этим этапом. Мы заплатим за вас 50 GEL в Bank of Georgia и предоставим официальную скан-квитанцию об оплате, которую вы потом приложите к анкете.
Как это работает? Вы заходите на наш сайт kvitta.online и заполняете небольшую форму-заявку. Понадобится указать ваши данные (ФИО, контактный email и пр.), необходимые для платежа. Далее вы оплачиваете эквивалент 50 лари банковской картой (рублёвой или иной – мы конвертируем по текущему курсу). После этого наш представитель в Грузии оперативно вносит ваш сбор 50 GEL через отделение Bank of Georgia. В течение 1 рабочего дня на ваш email придёт скан квитанции об оплате с печатью банка. Именно эту квитанцию вы прикрепите к онлайн-анкете как подтверждение оплаты.
💡 Примечание: Kvitta.online не связан с Банком Грузии и не гарантирует открытие счёта – решение всегда принимает банк. Мы лишь берём на себя техническую задачу: быстро и надёжно оплатить ваш сбор 50 лари и предоставить квитанцию. Это экономит ваше время (не придётся идти в банк только ради оплаты) и позволяет начать процесс ещё до прилёта в Грузию.
Шаг 3: Заполнение онлайн-анкеты KYC для Bank of Georgia
Итак, квитанция об оплате на руках, можно переходить к самому ответственному – заполнению анкеты KYC. Форма находится на сайте Банка Грузии (для обычных счетов – kyc.bog.ge, для премиум Solo – другой адрес). Анкета довольно подробная, но пугаться не стоит – банк использует её для сбора информации о клиенте и соблюдения формальностей. По опыту эмигрантов, BoG одобряет почти всем, кто корректно заполнил данные и оплатил сбор. Ниже – основные советы по заполнению:
Язык заполнения – только английский. Заполняйте все поля на английском (даже если анкета доступна на русском). Имена, адреса, ответы – всё в латинице.
Личные данные. Впишите свои фамилию и имя строго как в загранпаспорте (в латинской транслитерации). Серия и номер паспорта – как в документе. Адрес проживания можно указать как российский (адрес прописки) либо любой другой (например, адрес отеля в Грузии) – банку всё равно, это не влияет на решение. Место рождения, гражданство – по паспорту. Контактный email – проверьте дважды (как говорилось, именно на него придёт ответ). Грузинский мобильный номер укажите в соответствующем поле.
Цель открытия счета. Анкета спросит, зачем вам счёт в Грузии. Если у вас нет специфических целей (например, получения зарплаты из Европы на грузинский счёт), лучше выбрать вариант "Other" (Другое). В появившемся поле опишите нейтрально, в нескольких словах, для чего счёт: например “storing savings, paying for purchases, online shopping” – хранение сбережений, оплата покупок, онлайн-шопинг. Этого достаточно. Не нужно расписывать всё до мелочей или указывать что-то лишнее – банк лояльно относится к клиентам, которым счёт нужен для общих личных целей.
Источник средств. Здесь важно указать, откуда у вас деньги, которые вы планируете использовать на счёте. Пишите правдиво, но без излишних деталей. Если вы официально трудоустроены – укажите вашу зарплату, доход от бизнеса или иной источник дохода. Если не работаете или доход irregular – можно выбрать "Other" и вписать “personal savings” (личные сбережения). Не оставляйте поле пустым и не пишите, что дохода нет вовсе – даже при отсутствии работы лучше сослаться на сбережения или личные накопления.
Наличие счетов в других банках. Анкета спросит, есть ли у вас счета в других банках и где. Здесь не нужно перечислять все подряд банки, где вы когда-либо открывали карту. Достаточно указать 1-2 основных, особенно тех, с которых планируете пополнять грузинский счет. Например, если думаете переводить деньги SWIFT-переводом из Тинькофф, можете указать только Tinkoff (Russia). Цель этого вопроса – понять, откуда будут поступления. Лишние детали ни к чему.
Трудовая деятельность (Employment). В разделе о работе нужно указать ваш статус занятости и информацию о работодателе. Если вы сейчас работаете – смело заполняйте должность, название компании, сферу деятельности и страну регистрации работодателя. Внимание: избегайте упоминания работодателей, которые находятся под международными санкциями! Например, если вы трудитесь в компании, попавшей под санкции, лучше указать предыдущее место работы или скорректировать название работодателя. В анкете нет прямого вопроса “санкционная ли компания”, но банк может насторожиться на такие названия. Если вы безработный на данный момент – так и указывайте (статус “Unemployed”). При этом в подтвердждающих документах можно приложить последний трудовой договор с прошлого места работы. По отзывам, даже статус безработного не снижает шансы на одобрение travelask.ru. Банк понимает, что вы можете жить на сбережения или пассивный доход.
Лайфхак: некоторые соискатели подходят творчески. Если официально вы никогда не работали или не можете подтвердить работу, можно подготовить фиктивный трудовой договор. Например, попросить знакомого предпринимателя оформить вас задним числом на работу и подписать «липовый» договор. У банка Грузии нет доступа к российским базам, проверить подлинность этих документов он не сможет. Этот хитрый шаг упоминали блогеры, и некоторые успешно открывали счет с помощью фальшивого договора. Однако большинство случаев одобрения происходит и без подобных уловок – так что решать вам. Главное – не оставлять раздел о работе пустым. Укажите либо текущее, либо прошлое место работы, даже если сейчас не работаете.
Операции по счету. В анкете будут вопросы о том, какие типы операций вы планируете совершать (платежи, переводы, снятие наличных и т.д.), а также с кем планируете финансовые отношения (контрагенты). Рекомендуется отметить галочками обычные сценарии использования: оплата покупок, снятие наличных в банкомате, пополнение счета, переводы друзьям/родственникам. Если есть поле “Other” для типа операций – можно перечислить именно это: “payment for purchases, cash withdrawal at ATM, cash replenishment, transfers to friends/relatives”. Так вы даёте понять, что собираетесь использовать счет в личных целях, а фраза про переводы друзьям/родне заранее покрывает возможные P2P переводы, чтобы потом банк не задавал лишних вопросов. В контрагентах укажите “individuals – friends and relatives” (частные лица – друзья и родственники). Этого достаточно.
Вопросы в конце анкеты. В разделах 5 и 6 анкеты обычно идут вопросы комплаенса: не являетесь ли вы политически значимым лицом (PEP), есть ли у вас отношение к военным организациям, судимости, санкции и пр. Лучше везде ответить “Нет” (No), если это соответствует действительности. Даже если по факту какой-то пункт “Да” – обычно таким клиентам счет не откроют, поэтому люди не спешат признаваться. 😇 Разумеется, не стоит пытаться открыть счет, если вы действительно под санкциями или отмываете деньги – банк это рано или поздно выявит. Но для обычного человека ответы “Нет” на все дополнительные вопросы являются нормой.
Когда все поля формы заполнены, еще раз проверьте анкету целиком. Убедитесь, что нигде не пропущены данные и что всё написано на английском. Даже месяц в дате или страна – используйте английские названия. Ошибки и пропущенные поля могут привести к задержке или даже отказу.
Необходимые документы для приложения к анкете
Последний раздел KYC-анкеты – загрузка документов. Отнеситесь к этому ответственно: все файлы должны быть хорошего качества, читаемые. Bank of Georgia просит загружать некоторые документы в виде фотографий (изображений), а некоторые – в PDF. Вот что потребуется:
Фото загранпаспорта. Имеется в виду разворот с фотографией и данными. Сделайте цветной снимок главной страницы паспорта. Важно: именно фото, а не скан PDF. Можно сфотографировать паспорт на телефон при хорошем освещении.
Фото страницы с вашей фотографией в паспорте. Звучит странно (ведь фото уже на первой странице), но в некоторых инструкциях просят отдельно прикрепить снимок вашей портретной страницы. На практике, достаточно первого пункта. Если же форма требует два файла для паспорта – загрузите в первый файл полный разворот, а во второй тот же снимок, но обрезанный до самой фотографии.
Фото вашей подписи. Лист бумаги не нужен – можно открыть приложение “Заметки” на смартфоне, выбрать функцию рисования и стилусом или пальцем расписаться чёрным цветом на белом фоне. Сделайте скриншот подписи, обрежьте до рамок – получится изображение с вашей подписью. Его и загружайте. Альтернативный способ: расписаться на белом листе, потом сфотографировать (но цифровой вариант обычно чище).
Фото квитанции об оплате 50 лари. Ту самую квитанцию, которую вы получили через Kvitta (или лично в банке). Должны быть видны печати/штрих-код, дата и сумма 50.00 GEL. Снова-таки, требование – формат изображения, не PDF. Поэтому просто прикрепите JPEG/PNG файл (скан или фото).
Все вышеперечисленные 4 файла должны быть именно фотографиями (JPG/PNG), не PDF. Банк прямо акцентирует на этом внимание, поскольку многие загружают отсканированные PDF – делать этого не надо.
Резюме (CV) и подтверждение работы. Здесь банк просит загрузить документы, подтверждающие ваш род занятий и источник дохода. Обычно рекомендуют приложить файл резюме (с сайта HH.ru или самостоятельно составленное) и копию трудового договора либо справку с работы. Важный момент: справка о работе должна быть свежей (выдана в последние 2-3 месяца), иначе банк может посчитать, что вы уже уволились. Формат этих файлов должен быть PDF. Поэтому заранее подготовьте PDF-версии: например, сохраните резюме из HeadHunter в PDF и отсканируйте трудовой договор (или сохраните DOC в PDF). Если договора нет, можно приложить письмо от работодателя или справку о зарплате – что есть. Некоторые прикладывали фиктивные договоры, как мы упоминали, – это на ваше усмотрение. Главное – показать хоть какие-то документы по работе.
Банковская выписка. Ещё один PDF-файл – выписка со счета в вашем домашнем банке, подтверждающая движение средств. Лучше предоставить выписку с того банка, который вы указали в анкете (см. пункт о наличии счетов). Например, если вы написали, что у вас есть счет в Tinkoff, приложите выписку именно из Тинькофф за последние пару месяцев. Не нужно загружать все возможные выписки – выберите один основной счет. Суммы на выписке не обязаны быть большими; цель – показать, что деньги у вас легальные и что-то где-то хранится.
После загрузки всех необходимых файлов убедитесь, что они прикрепились правильно. Обычно название прикрепленного файла видно в форме. Проверьте, что нигде не забыли загрузку – иначе анкета может не отправиться.
Теперь можно смело нажимать кнопку Submit (Отправить). 🎉 Ваше заявление уходит на рассмотрение в Bank of Georgia.
Шаг 4: Ожидание решения банка
После отправки анкеты остается подождать. В среднем заявку рассматривают 1–2 рабочих дня. Ответ (одобрение или отказ) придёт письмом на указанный email. Обычно это происходит довольно быстро: многие получали ответ уже на следующий день. В письме с одобрением банк укажет, что ваша анкета KYC подтверждена и пригласит вас посетить отделение для завершения процедуры открытия счёта.
Что делать, если ответа нет? Если прошло 3 рабочих дня, а письмо так и не пришло, есть вероятность, что анкета затерялась. Такое иногда случается из-за сбоев – банк может просто не получить данные. В этом случае рекомендуется позвонить в Bank of Georgia (телефон указан на сайте, формат +995 32 2 444 444) и уточнить статус заявки. Оператор по фамилии найдет, зарегистрирована ли анкета. Если вы не владеете английским, можно попросить: “Please connect me with a Russian speaking manager” – соедините с русскоговорящим менеджером. Если таковой будет доступен, вас переключат, либо перезвонят позже. В крайнем случае, придётся заполнить анкету повторно.
Если вдруг пришёл отказ (что маловероятно при правильном заполнении), не отчаивайтесь. Банк мог попросить дополнительные документы – такое случается. Например, кому-то отказывали, потому что не хватило подтверждения дохода. В письме обычно указывается причина или запрашиваются доп. сведения. Вы можете доработать документы и податься снова. А параллельно – попробовать подать анкеты и в другие банки (TBC, Credo), чтобы повысить шансы открыть хотя бы где-то.
Шаг 5: Визит в банк и открытие счета
После одобрения анкеты KYC вам необходимо лично прийти в отделение Bank of Georgia для финального открытия счета. В письме с одобрением обычно написано, что вы можете подойти в удобное время в любой филиал BoG. Специальной записи не требуется – достаточно прийти в часы работы. При себе возьмите:
Загранпаспорт (оригинал). Без него счет не оформят.
Смартфон с грузинской SIM-картой. На ваш номер будут приходить SMS-коды при оформлении интернет-банка, да и сам номер привяжут к аккаунту. Если SIM пока нет, купите её перед визитом в банк.
Распечатку письма-одобрения или номер заявки (если был). В некоторых случаях достаточно назвать паспортные данные, и менеджер найдёт вашу одобренную анкету в системе. Но на всякий случай сохраните письмо или запишите идентификационный номер заявки (если указан).
В отделении возьмите электронный талон (обычно категория услуг что-то вроде «Открытие счета»). Когда подойдёт ваша очередь, скажите менеджеру, что у вас предварительно одобрена онлайн-анкета KYC и оплачена квитанция 50 лари. Вы передадите паспорт, сотрудник найдёт вашу анкету в базе, распечатает необходимые формы. Возможно, попросят подписать несколько документов – заявление на открытие счета, соглашения об обслуживании и т.д. Всё стандартно.
После подписания документов счёт будет открыт сразу же (IBAN вам сообщат или выдадут распечатку). Вам предложат выпустить банковскую карту. Обычно иностранцам доступен выбор между Visa и Mastercard (American Express тоже может быть, но её берут реже). Именная пластиковая карта изготавливается 2–3 дня, после чего её можно забрать в том же или другом указанном отделении.
Если вам нужна карта срочно, уточните про неименную моментальную карту – иногда BoG может выдать моментальную карту сразу при открытии счета. Но учтите: для россиян сейчас позволяют иметь только одну карту, так что если возьмёте моментальную, именную потом заказать не сможете без замены. Многие выбирают подождать именную карту, чтобы сразу получить полноценную. Также у BoG есть виртуальные карты – их можно выпустить в мобильном приложении сразу после открытия счета.
Валюта счета. По умолчанию Bank of Georgia открывает вам мультивалютный счёт: лари (GEL) + доллар (USD) + евро (EUR) + фунт (GBP). Все привязаны к одной карте. При желании можно дополнительно открыть рублёвый счёт, но он будет отдельно (на карту не привязан). Честно говоря, особой пользы в рублёвом счёте нет – деньги из России проще гнать в долларах/лари и конвертировать, чем класть рубли (курс конверсии в грузинских банках невыгодный). Так что мультивалютного счета вам хватит с головой.
Активация и интернет-банк. Менеджер поможет установить мобильное приложение Bank of Georgia на ваш телефон и активировать интернет-банкинг. Вам выдадут логин (обычно это идентификационный номер клиента) и предложат придумать пароль. Также сразу подключат SMS-оповещения. Учтите, что услуги банка платные: обычный счет стоит 5 GEL в месяц обслуживания. SMS-пакет – около 1 GEL/мес (по желанию можно отключить), мобильное приложение бесплатное. Текущий тариф уточните у сотрудника, он вам сообщит все комиссии.
На этом всё – вы стали обладателем счета в грузинском банке! 🎉 Вас поздравят и пригласят воспользоваться услугами. Если вы заказали именную карту, вам скажут когда и где её забрать. Обычно через 2-3 рабочих дня карта готова, и вы приходите с паспортом получать конверт.
Советы и важные моменты напоследок
Используйте счет активно, но разумно. Грузинские банки в целом дружелюбны, однако бывают случаи, когда BoG закрывал счета нерезидентов без объяснения причин (особенно при подозрительных операциях). Чтобы не попасть под раздачу, не используйте личный счет для явного бизнес-оборота, не получайте на него платежи от сомнительных компаний. Переводы от друзей/родственников, свои накопления – пожалуйста. Оплата покупок, снятие наличных – без проблем. Если вдруг банк запросит объяснение или документы по операции, предоставьте их. При соблюдении правил ваш счет будет работать долго и счастливо.
Apple Pay работает, Google Pay – нет. Если пользуетесь бесконтактной оплатой: грузинские банки поддерживают Apple Pay для своих карт, так что сможете добавить свою карту BoG в айфон и платить. А вот Google Pay (Android) с грузинскими картами не работает – Google не подключил регион. Вместо него грузинские банки предлагают свои приложения для NFC-платежей. Например, у BoG это приложение BOG Pay для Android.
Не доверяйте “посредникам”, обещающим открыть счет удаленно полностью. В сети можно встретить предложения за солидную сумму сделать всё за вас без визита. Помните: полностью дистанционно открыть счет в Грузии нельзя , личное присутствие хотя бы раз обязательно. Никто “по знакомству” не сможет обойти правила. Наш сервис занимается только оплатой квитанции, мы не обещаем открыть вам счет без вашего участия. Берегитесь мошенников и платите сборы напрямую или через проверенные сервисы.
Как Kvitta.online облегчит процесс открытия счета
Подводя итог, подчеркнем, чем полезен наш сервис в этой истории. Главное препятствие на пути к счету – необходимость оплатить 50 GEL до подачи анкеты. Если вы физически в Грузии, это просто: зашли в банк, заплатили, ушли. Но если вы пока в России, Kvitta решает проблему дистанционной оплаты. Мы позволяем оформить квитанцию заранее, тем самым вы:
Экономите время в Грузии. По прилёту вам не нужно бежать в банк, стоять в очереди только чтобы оплатить сбор и уйти ждать одобрения. Вы уже прилетаете с одобренной анкетой (в идеале) и идёте в отделение один раз – сразу открыть счет.
Сокращаете число визитов. В стандартном сценарии счет открытия может требовать 2-3 похода: первый – оплатить 50 лари, второй – открыть счет (после одобрения), третий – забрать карту. С квитанцией на руках можно совместить первый и второй визит: оплата уже сделана, вы сразу открываете счет. Таким образом, отделение банка можно посетить всего 1-2 раза.
Уверены в правильности квитанции. Мы знаем требования Bank of Georgia и оплачиваем сбор по всем правилам. Вам не придётся ломать голову, куда перечислить деньги, нужен ли счёт в грузинском банке для этого и т.д. Просто получаете готовую квитанцию, которая 100% принимается банком.
Избегаете языкового барьера на этапе оплаты. В отделениях BoG многие сотрудники говорят по-английски или по-русски, но объяснить кассиру, что именно вам нужно оплатить, бывает стрессово. Kvitta снимает этот вопрос – все необходимые пояснения мы и так знаем и оплатим правильно.
И при всём при этом важно повторить: мы не даём никаких гарантий относительно решения банка и не влияем на процесс рассмотрения анкеты. Наша задача – облегчить техническую часть. Дальше всё зависит от вас и банка. К счастью, как мы выяснили, ничего сверхсложного в анкете нет, и Bank of Georgia лоялен к новым клиентам из России и Беларуси.
Заключение
Заключение. Открыть счёт в грузинском банке для россиянина – вполне осуществимая задача, если тщательно соблюдать инструкцию. Тысячи наших соотечественников уже сделали это и успешно пользуются грузинскими картами по всему миру. Главное – подготовиться заранее: собрать документы, честно заполнить анкету KYC, оплатить все сборы. Мы надеемся, что данная пошаговая инструкция сняла у вас многие вопросы и сомнения. Если хотите ещё больше упростить процесс – воспользуйтесь Kvitta.online, чтобы получить квитанцию 50 лари до поездки. Желаем вам удачного открытия счёта и финансовой свободы в Грузии! Добро пожаловать в грузинский банковский сервис – он того стоит.